بیمه عمر چند نوع است؟
بیمه نامه عمر با توجه به شرایط و نیازهای بیمه‌گذاران و همچنین سیاست‌های شرکت بیمه گر، در فرمت های مختلفی ارائه می گردد. انواع بیمه نامه های عمر به شکل زیر است.
- بیمه ی تمام عمر
- بیمه ی عمر زمانی
- بیمه ی عمر و سرمایه‌گذاری
- بیمه عمر و تامین آتیه خانواده
- انواع طرحهای آتیه برای کودکان
- بیمههای مستمری و بازنشستگی
- بیمه تامین آتیه زنان خانه دار
- بیمههای عمر گروهی
- بیمه عمر مانده بدهکار
البته همه بیمههای ذکر شده، از طریق همه ی شرکتهای بیمه ارائه نمی‌شود اما در میان فرمت های مختلفی که وجود دارد بیمه ی عمر و سرمایه‌گذاری جامع‌ترین و پرطرفدارترین بیمه های عمر در ایران است.در زیر انواع مختلف بیمه های عمر که در ایران ارایه می شوند را بررسی می کنیم.
بیمه های تمام عمر
در این بیمه نامه اگر فرد بیمه شده در هر سنی و در هر سال بیمه ای‌اش فوت نماید، شرکت بیمه سرمایه‌ای را به ذینفعان این بیمه نامه پرداخت می‌کند. در واقع دارنده بیمه زندگی هیچ پوششی به غیر از پوشش فوت ندارد. در انتهای قرارداد هم اگر فرد زنده باشد هیچ مبلغی به وی پرداخت نمی‌شود.
بیمه تمام عمر دارای انواع دیگری است از قبیل:
- بیمه تمام عمر با پرداخت حق‌بیمه در تمام طول قرارداد
- بیمه تمام عمر با پرداخت محدود حق‌بیمه
- بیمه عمر مشترک
بیمه عمر زمانی
در این نوع بیمه ،اگر در زمان داشتن بیمه،فرد بیمه شده فوت کند، سرمایه بیمه نامه به ذینفعان این بیمه نامه پرداخت خواهد شد. اما اگر دارنده این بیمه نامه در پایان قرارداد بیمه نامه زنده باشد هیچ مبلغی به وی پرداخت نمی‌شود. دلیل اصلی وجود بیمه عمر زمانی،این است که در مقابل خسارتی که به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می شود،حق بیمه ای که پرداخت می شود بسیار ناچیز می باشد. این گونه بیمه‌‌نامه‌‌ها برای مدت‌‌های کمتر از یک سال و تا چندین سال صادر می‌شود.
انواع دیگر بیمههای عمر زمانی به شرح زیر میباشد:
- بیمههای عمر زمانی قابل تبدیل
- بیمههای عمر زمانی با سرمایه نزولی (مانده بدهکار)
- بیمههای عمر زمانی قابل تمدید
بیمههای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری
بیمه ی عمر و سرمایه گذاری
یکی از مهمترین طرحهای بیمه نامه عمر، بیمه ی عمر و سرمایه گذاری می باشد و شاید بتوان این نوع بیمه را محبوب ترین بیمه زندگی نیز عنوان نمود، این نوع بیمه دارای مزایایی از قبیل پوشش‌ها و سرمایه‌گذاری برای آینده را به بیمه گذار ارائه می‌دهد. این بیمه نامه، هم برای زمان حیات فرد بیمه شده و هم برای زمان فوت وی پوشش‌هایی را ارائه می‌دهد. از مهمترین مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری این است که علاوه بر پوشش های بیمه عمر، حق بیمه ی عمر در پایان قرارداد به همراه سود تضمینی به فرد استفاده کننده پرداخت می‌شود.
بیمه عمر و تامین آتیه خانواده
تامین امنیت مالی و روانی خانواده یکی از دغدغه های مهم هر فرد است.بیمه تامین آتیه خانواده بهترین گزینه برای حل این مشکل می باشد.به این دلیل که در صورت فوت بیمه شونده سرمایه فوتی به بازماندگان و ذینغعان این بیمه تعلق می گیرد و این سرمایه می تواند دغدغه های مالی بازماندگان را کاهش دهد و اگر مدت بیمه نامه به پایان برسد اندوخته نهایی بیمه نامه زندگی و تامین آتیه در اختیار بیمه گذار قرار داده می شود. با انجام این بیمه نامه از تمام مزایای بیمه عمر که پوشش داده می شود نیز می توانید استفاده کنید.
بیمه ی عمر و تامین آتیه فرزندان
والدینی که همیشه به دنبال فراهم کردن بهترین ها برای فرزندان خود هستند،با تهیه بیمه تامین آتیه فرزندان می توانند از سنین پایین به فکر آسایش آنها باشند.حداکثر زمان مدت این نوع بیمه 30 سال می باشد و اگر شما از آغازین سالهای تولد فرزندتان و با پرداخت مبلغ ناچیزی اقدام به تهیه بیمه آتیه برای فرزند خود کنید،در سی سالگی سرمایه زیادی برای او اندوخته اید که می تواند هدیه ای ارزشمند برای هر فرد باشد. بیمه تامین آتیه فرزندان می تواند برای تهیه جهیزیه؛کمک به تحصیل فرزندان و یا قرار دادن سرمایه برای شروع کار استفاده شود.در طول داشتن این بیمه نامه همه پوشش‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری انجام گرفته در بیمه آتیه انجام می‌شود.
بیمههای مستمری و بازنشستگی
این نوع بیمه زندگی، در کشورهای پیشرفته مورد استقبال و درخواست عامه مردم است،به این دلیل که در ایام پیری و از کار افتادگی می توانید به صورت ماهیانه مبلغی دریافت کنید و بسته به نوع بیمه نامه شما ،این دریافت مستمری می تواند برای سالهای مشخص و یا تا پایان عمرتان باشد.با دریافت بیمه عمر بازنشستگی حتی اگر از محل کار خودتان نیز بازنشسته شده باشید،مستمری دیگری را نیز دریافت می کنید که این کار میتواند به آسایش سالهای باز نشستگی کمک فراوانی بکند.
بیمههای عمر مستمری انواع متفاوتی به شرح زیر دارند:
- مستمری با برگشت حق‌بیمه
- مستمری متغیر
- مستمری مضاعف
- مستمری مخفف
- مستمری با فاصله
- مستمری بلافاصله
در بیمه‌‌نامه‌‌‌های مستمری، بر خلاف بیمههای عمر، ریسک عمر طولانی بیمه‌گذار براساس جدول مرگ و میر تحت پوشش قرار می‌گیرد.
بیمه تامین آتیه زنان خانه دار
یکی از دغدغه های فکری بانوان خانه دار اینست که به علت عدم کار در بیرون از خانه ،تحت پوشش هیچ بیمه ای نیستند و به همین علت آینده خود را بدون پشتوانه می بینند،بیمه تامین آتیه زنان خانه دار،پاسخی به این دغدغه بانوان خانه دار است.بیمه تامین آتیه زنان خانه دار پوشش‌های بیمهای و سرمایه‌گذاری بیمهای را نیز در بر دارد.
بیمههای عمر گروهی
یکی از پدیده‌‌‌های جدید در صنعت بیمه که بیشتر از 60 تا 70 سال از زمان ایجاد آن نمیگذرد بیمه عمر گروهی است.همان طور که از نام این بیمه نیز معلوم است،این نوع بیمه در بین گروهها، انجمن‌‌ها و اعضای آن گروهها رواج دارد. در سالهای اخیر تشکل‌‌‌های کارگری، شرکتهای تجاری و ادارات و مؤسسات دولتی، تمایل زیادی برای عقد قرار داد بیمه عمر گروهی نشان می دهند.دلیل این استقبال، پائین تر بودن نرخ حق‌بیمه نسبت به بیمه عمر انفرادی، یکسان بودن نرخ کلیه افراد، و اصول و شیوه بیمه‌گری آسان تر می باشد.علاوه بر اینکه کلیه طرحهای بیمه زندگی می توانند به صورت گروهی نیز ارایه شوند. قرارداد‌‌های بیمه عمر گروهی توسط کارفرمایان با بیمه‌گران منعقد شده و عموما به مدت یک سال است. نحوه تعیین سرمایه بیمهای معمولاً به صورت چند برابر حقوق ماهانه، یعنی ۳۰، ۶۰ یا ۱۲۰ برابر آن است.
بیمه عمر مانده بدهکار
اگر شخصی از بانک وامی دریافت کند و قبل از باز پرداخت وام فوت نماید، در صورت داشتن این نوع بیمه، شرکت بیمه طبق تعهد خود ملزم به پرداخت باقی وام است.
